|
Банковская система. Кредитно-денежная политика
| |
| Lolita | Дата: Среда, 30.10.2013, 14:52 | Сообщение # 31 |
 Сержант
Группа: Пользователи
Сообщений: 20
Статус: Offline
| Я бы хотела поговорить о банковской системе Украины
Банковская система Украины появилась после принятия Верховной Радой Украины в марте 1991 года Закона Украины "О банках и банковской деятельности". Она есть двухуровневой и состоит из Национального банка Украины и банков различных видов и форм собственности.
Национальный банк Украины является центральным банком, проводящий единую государственную денежно-кредитную политику с целью обеспечения стабильности национальной денежной единицы. Банки создаются на акционерных либо паевых началах юридическими или физическими лицами. Свои функции банки реализуют через исполнение таких операций, как привлечение средств предприятий, учреждений, организаций, населения, на депозитные, вкладные счета, а также недепозитное вложение средств; кредитование субъектов хозяйственной деятельности и граждан, вложения в ценные бумаги, формирование кассовых остатков и резервов, формирование иных активов; кассовое и расчётное обслуживание народного хозяйства, выполнение валютных и других банковских операций.
Тихонова Лолита ЕК-522
|
| |
| |
| МихальченкоЕК-522 | Дата: Вторник, 05.11.2013, 22:01 | Сообщение # 32 |
 Рядовой
Группа: Пользователи
Сообщений: 14
Статус: Offline
| Основные операции и функции коммерческих банков В Украине
Операции коммерческих банков можно разделить на три основные группы:
-пассивные - привлечение средств;
-активные - размещение средств;
-комиссионно-посреднические и доверительные.
Ресурсы банков складываются из:
-собственных средств - акционерный и резервный капитал, а также прибыль (онасоставляет около 10% ресурсов современного банка);
-привлеченных средств - в форме депозитов - вклады клиентов банка.
В активных операциях банка основная доля приходится на кредитные операции с
ценными бумагами. Коммерческие банки осуществляют банковские операции,
связанные с банковскими услугами.
Банковские услуги - это операции с валютой,платежный оборот, доверительные операции (управление имуществом клиентов по доверенности), размещение и хранение ценных бумаг.
Среди банковских услуг различают:
-лизинг;
-факторинг.
Лизинг- это приобретение банком имущества для сдачи его в аренду.
Факторинг- это передача компанией управления своей дебиторской задолженностью банку.Банк, в свою очередь, берет на себя обязательства финансировать по мере необходимости выполнение всех финансовых обязательств фирмы при помощи кредита. Факторинг позволяет значительно увеличить оборачиваемость средств в расчетах. Банкивыполняют функцию посредника в сфере спроса и предложения капиталов.
Результаты деятельности банка определяются следующими основными показателями:
-валовая прибыль
-чистая прибыль банка
-норма банковской прибыли.
Михальченко ЕК-522
Сообщение отредактировал МихальченкоЕК-522 - Вторник, 05.11.2013, 22:04 |
| |
| |
| Alina22 | Дата: Среда, 13.11.2013, 22:57 | Сообщение # 33 |
 Лейтенант
Группа: Пользователи
Сообщений: 45
Статус: Offline
| Национальный банк Украины (сокращенно НБУ ) является особым центральным органом государственного управления, его эмиссионным центром, проводит единую государственную политику в области денежного обращения, кредита, укрепления денежной единицы Украины - гривны.Национальный банк организует межбанковские расчеты, координирует деятельность банковской системы в целом, определяет курс денежной единицы относительно валют других стран. Национальный банк определяет вид денежных знаков, их номинал, отличительные признаки и систему защиты. Национальный банк Украины сохраняет резервные фонды денежных знаков, драгоценные металлы и золотовалютные запасы, накапливает золотовалютные резервы и осуществляет операции с ними и банковскими металлами.Национальный банк Украины устанавливает порядок определения учетной ставки и других процентных ставок по своим операциям, дает разрешение на создание коммерческих банков путем их регистрации и выдает лицензии на выполнение банковских операций, устанавливает банкам и другим финансово-кредитным учреждениям нормативы обязательного резервирования средств. УНЫЧЕНКО АЛИНА ЕК-421Добавлено (13.11.2013, 22:57)
---------------------------------------------
Организационная структура НБУСогласно ст.8 Закона Украины «О Национальном банке Украины» к органам управления НБУ принадлежат Совет Национального банка и Правление НБУ.Председатель совета НБУ избирается членами Совета НБУ на срок три года (ст. 12). Совет состоит из 14 членов (ст. 10), 7 из них назначает президент Украины, включая Главу НБУ, который утверждается Верховной Радой Украины по представлению президента Украины. Глава НБУ назначается на семилетний срок (ст. 18). Других 7 членов Совета НБУ назначает ВРУ. Президент увольняет членов Совета, назначенных ним, но не раньше чем через один год после начала их деятельности. ВРУ увольняет членов, которых она назначила путем принятия соответствующего постановления по представлению профильного комитета ВРУ, но не раньше чем через год (ст. 10). Статья 9 Закона Украины «О НБУ» определяет основные полномочия Совета НБУ, а в ст. 11 приведен порядок его работы.Статья 16 того же закона регламентирует порядок формирования Правления НБУ. Возглавляет Правление Глава НБУ. Количественный и персональный состав утверждается Советом НБУ по представлению Главы НБУ. Заместители Главы НБУ входят в состав Правления по должности. Правление НБУ согласно с Основными положениями денежно-кредитной политики через соответствующие монетарные инструменты и иные инструменты банковского регулирования обеспечивает реализацию денежно-кредитной политики, организовывает выполнение иных функций, проводит управление деятельностью НБУ (ст. 14). УНЫЧЕНКО АЛИНА ЕК-421
|
| |
| |
| Kravchenko | Дата: Воскресенье, 29.12.2013, 01:21 | Сообщение # 34 |
 Лейтенант
Группа: Пользователи
Сообщений: 43
Статус: Offline
| Формирование гибкой денежно-кредитной
политики в соответствии с приоритетными направлениями развития
Украины, должно быть согласовано с общими механизмами
макроэкономического регулирования и зависит от взаимодействия многих
факторов. В качестве основных направлений, влияющих на
результативность финансово-кредитных инструментов, в результате
проведенного исследования, можно обозначить:
создание гибкого механизма рефинансирования как
направления поддержания банковской ликвидности, т.е. создание
дополнительных возможностей, следствием чего должно стать повышение
кредитоспособности и уровня капитализации банков; 156
либеризация резервной политики НБУ путем рассмотрения
возможности снижения норм обязательных резервов;
повышенное внимание к качеству активов, передаваемых в
обеспечение в целях решения проблемы ухудшения качества выдаваемых
банками кредитов;
превращение ставок по операциям центрального банка в
оперативный инструмент процентной политики, т.к. ориентируясь на них
формируется уровень доходности на различных сегментах финансового
рынка;
расширение объема внутреннего рынка, создание условий для
активных операций с ресурсами на открытых рынках.
Кравченко Богдана ЕК-421
|
| |
| |
| ДарьяБрудновскаяЕК-821 | Дата: Суббота, 04.01.2014, 20:53 | Сообщение # 35 |
|
Лейтенант
Группа: Пользователи
Сообщений: 41
Статус: Offline
| Кредит как источник финансовых ресурсов.
Когда у предприятия возникает потребность в дополнительных источниках финансирования, оно обращается в банк. Чаще всего это связано с временными трудностями в обеспечении текущей предпринимательской деятельности. Как правило, средств не хватает на оплату счетов, налогов, на выдачу заработной платы и т. д. И тем более у предприятия появляется необходимость получить средства в банке, когда речь идет о крупных вложениях в новое строительство, в новую технологию, в перспективные ценные бумаги.Если собственный капитал позволяет обеспечить финансовую устойчивость и независимость, то банковский кредит дает возможность маневра ресурсами, ускоряет оборот капитала, не отвлекает собственные средства на погашение долгов.
Условия выдачи кредита.
Финансовое обеспечение предпринимательской деятельности выражается в получении краткосрочных и долгосрочных ссуд. За займами обращаются в банковские учреждения, преимущественно в тот банк, в котором предприятие имеет расчетный счет и который осуществляет для предприятия расчеты и кассовые операции.Для того, чтобы стать клиентом банка, в частности, для открытия счета, требуются следующие документы.
- Две нотариально заверенные карточки с подписью должностных лиц предприятия (руководителя и главного бухгалтера).
- Протокол собрания учредителей.
- Временное свидетельство о регистрации.
- Устав.
- Заявка на регистрацию.
- Справка их налоговой инспекции о размерах внебюджетных фондов, за которые данное предприятие должно платить.
После представления этих документов руководитель или главный бухгалтер заполняют стандартное заявление на открытие счета и обслуживание. Однако, обращение в банк за кредитом не всегда гарантирует его получение. Выдача кредита - ответственная банковская операция.Для определения надежности клиента ведется расчет показателей: рентабельности, оборачиваемости оборотных средств, ликвидности, суммы кредиторской задолженности. Эти расчеты снижают риск как для банка, так и для самого клиента.Существуют определенные условия выдачи кредита.- Кредит должен носить целевой характер.
- Определение срочности.
- Возможность возврата суммы и процента.
- Банк в договоре о кредите может поставить условие об изменении процента.
- В кредитном договоре обязательно должна быть указана валюта, в которой получают и возвращают средства.
- В договоре о выдаче кредита определяется обязательство, что сумму кредита возвращает получивший деньги.
Различают кредиты: краткосрочные (от нескольких дней до полугода), среднесрочные (от года до 2-х - 3-х лет), долгосрочные (до 8, 10, 15 лет).Особенно велик спрос на краткосрочные кредиты. Оформление краткосрочных ссуд сводится к тому, что банк определяет уровень платежеспособности и ликвидности предприятия, составляет кредитный договор и выдает ссуду. Обеспеченность краткосрочных ссуд предполагает, что у предприятия - заемщика есть в наличии товарно-материальные ценности, отгруженная продукция, ценные бумаги и др.Получение среднесрочных займов требует специального залога. В качестве залога используются товарно-материальные ценности, складские помещения, товары, готовая продукция высокого качества.Долгосрочные кредиты обеспечиваются недвижимостью. Долгосрочные займы связаны с техническим переоснащением, строительством, реконструкцией. Ссуды, выдаваемые на эти цели, называются ипотеками. Под залог идет все имущество предприятия, включая уставной фонд.Получая кредит, предприятие стремится не перейти границу допустимого, то есть своих возможностей по погашению кредита.
Брудновская Дарья ЕК-821
Сообщение отредактировал ДарьяБрудновскаяЕК-821 - Суббота, 04.01.2014, 20:54 |
| |
| |
| Екатерина | Дата: Воскресенье, 05.01.2014, 15:58 | Сообщение # 36 |
|
Лейтенант
Группа: Пользователи
Сообщений: 40
Статус: Offline
| Для получения налогового кредита гражданам Украины необходимо обратиться в государственную налоговую инспекцию по
месту налогового адреса (регистрации по паспорту) и предоставить
заполненную годовую налоговую декларацию. Декларации, которые будут
подаваться с целью реализации права на налоговый кредит, органы
налоговой службы Украины будут принимать до конца текущего года.Гражданин, который желает воспользоваться правом на налоговый кредит, заполняет в декларации о доходах п.1.1 Раздела I, в котором указываетcя
общая сумма заработной платы, начисленной в 2008 году, и сумма налога,
удержанного и перечисленного в бюджет (на основании справки от
работодателя) .В состав налогового кредита включаются фактические расходы в течение 2008 года (подтвержденные документально), а именно:-Часть суммы процентов по ипотечному кредиту;
-Сумма средств или стоимость имущества, переданных гражданином в виде
пожертвований или благотворительных взносов неприбыльным организациям;
-Сумма средств, уплаченная учреждениям образования за обучение как
самого гражданина, так и члена его семьи первой степени родства (не
более 890 гривен в расчете на каждый полный или неполный месяц
обучения);
-Сумма расходов налогоплательщика на уплату за собственный счет
страховых взносов, страховых премий и пенсионных взносов
страховщику-резиденту, негосударственному пенсионному фонду, учреждению
банка по договорам долгосрочного страхования жизни, негосударственного
пенсионного обеспечения, по пенсионному контракту с негосударственным
пенсионным фондом, а также взносов на банковский пенсионный депозитный
счет, на пенсионные вклады как такового налогоплательщика, так и членов
его семьи первой степени родства, которая не превышает (в расчете за
каждый из полных или неполных месяцев отчетного налогового года, в
течение которых действовал договор страхования):
-при страховании налогоплательщика или по пенсионному контракту с
негосударственным пенсионным фондом налогоплательщика или на банковский
пенсионный депозитный счет или по их совокупности - сумму, определенную в
размере, не превышающем суммы месячного минимального прожиточного
уровня для трудоспособного лица, установленного на 1 января отчетного
налогового года, умноженной на 1,4 и округленного до ближайших 10
гривен, в расчете за каждый из полных или неполных месяцев отчетного
налогового года, в течение которых действовал договор страхования. В
2008 году этот размер составлял 890 гривен в месяц (633 гривен х 1,4);
-при страховании члена семьи налогоплательщика первой степени родства
или по пенсионному контракту с негосударственным пенсионным фондом или
на банковский пенсионный депозитный счет в пользу такого члена семьи или
по их совокупности – 50% суммы, указанной в подпункте а) в расчете на
каждого застрахованного члена семьи;
-Сумма расходов на искусственное оплодотворение;
-Оплата стоимости государственных услуг, связанных с усыновления ребенка.Для полного и своевременного проведения расчетов сумм, подлежащих возврату из бюджета, в том числе вследствие применения плательщиками
налога права на налоговый кредит, гражданам целесообразно прилагать к
декларации копии документов, подтверждающие расходы, которые включаются в
налоговый кредит, справки от работодателя о суммах начисленного общего
налогооблагаемого дохода в течение 2008 года в виде заработной платы и
суммы начисленного (удержанного) и перечисленного в бюджет налога с
этого дохода, а также других, предусмотренных законом, документов. Это
позволит ускорить обработку и возврат средств плательщикам налога.Источник - Украинский Бизнес Ресурс
ФЕДОРОВА ЕКАТЕРИНА ЕК-821
|
| |
| |
| ДарьяБрудновскаяЕК-821 | Дата: Воскресенье, 05.01.2014, 22:25 | Сообщение # 37 |
|
Лейтенант
Группа: Пользователи
Сообщений: 41
Статус: Offline
| Банковские риски
Банки стремятся получить наибольшую прибыль. Но это стремление ограничивается возможностью понести убытки. Риск банковской деятельности и означает вероятность того, что фактическая прибыль банка окажется меньше запланированной, ожидаемой. Чем выше ожидаемая прибыль, тем выше риск. Связь между доходностью операций банка и его риском в очень упрощенном варианте может быть выражена прямолинейной зависимостью.Существуют общие причины возникновения банковских рисков и тенденции изменения их уровня. Вместе с тем, анализируя банковские риски, важно учитывать:- кризисное состояние экономики переходного периода, которое выражается не только падением производства, финансовой неустойчивостью многих организаций, но и уничтожением ряда хозяйственных связей;
- неустойчивость политического положения;
- отсутствие или несовершенство некоторых основных законодательных актов, несоответствие между правовой базой и реально существующей ситуацией;
- инфляцию, и др.
Риски, с которыми сталкиваются коммерческие банки, могут быть как чисто банковскими рисками, непосредственно связанными со спецификой деятельности кредитных учреждений, так и общими рисками, возникающими кредитных учреждений, так и общими, возникающими под воздействием внешних факторов.Банковские риски это непосредственно кредитный, процентный и валютный риски, а также риск несбалансированной ликвидности. Кроме этих видов рисков,составляющими общего финансового риска коммерческого банка являются и внешние риски, к которым можно отнести отраслевые риски, риски региона или страны, риски финансовой устойчивости заемщиков. Эти риски носят общий характер, но при этом могут оказывать серьезное влияние на финансовое положение банка.Можно выделить еще одну группу банковских рисков, которые хотя и связаны с деятельностью конкретного коммерческого банка, но не являются исключительно банковскими. К ним можно причислить операционные риски, в частности риски, возникающие при заключении сделок и при оформлении операций. Они не связаны с особяностями деятельности кредитных учреждений и могут быть свойственны различным субъектам хозяйствования. В ряде случаев риски при заключении сделок и при оформлении операций являются следствием юридического риска, который особенно ощутимо проявляется в странах с нестабильным и недостаточно развитым банковским и другим законодательством. Частые изменения нормативной базы могут являться причиной возникновения убытков по сделкам, являющимися в момент их заключения потенциально прибыльными.Достаточно сложно четко разграничить все риски, с которыми сталкиваются коммерчекие банки в процессе своего функционирования, на непосредственно банковские и общие. Часто в экономической литературе осуществляется группировка банковских рисков по различным видам банковских операций, например: риск расчетных операций, кредитный риск, риск операций с иностранной валютой, риск депозитных операций, риск операций банка с ценными бумагами. При такой классификации по каждой группе рассматриваются риски, непосредственно вытекающие из особенностей проведения тех или иных видов банковских операций, а также изучается зависимость этих операций от внешних рисков.Такой подход к классификации банковских рисков несколько ограничен, так как, помимо рисков в разрезе отдельных видов банковских операций, существует и комплексные риски, например, риск ликвидности банка. При изучении банковских рисков всегда следует учитывать их взаимосвязь.
Брудновская Дарья ЕК-821
|
| |
| |
| ВероникаСочкаЕК-421 | Дата: Понедельник, 06.01.2014, 02:21 | Сообщение # 38 |
 Лейтенант
Группа: Пользователи
Сообщений: 40
Статус: Offline
| Цели и инструменты монетарной политики. Монетарная (кредитно-денежная) политика – один из видов стабилизационной, или антициклической, политики, направленной на сглаживание циклических колебаний экономики (наряду с политикой фискальной, внешнеторговой, валютной и др.). Целью любой стабилизационной, а следовательно, и монетарной политики государства является обеспечение, во-первых, экономического роста, во-вторых, полной занятости ресурсов, в-третьих, стабильности уровня цен, в-четвертых, равновесия платежного баланса. Для стабилизации экономики государство проводит стимулирующую (экспансионистскую) экономическую политику в период спада и сдерживающую (контрактивную) политику в период бума.
Монетарная политика оказывает влияние на экономическую конъюнктуру, воздействуя на совокупный спрос. Объектом регулирования выступает денежный рынок, и прежде всего денежная масса.
Определяет и осуществляет монетарную политику центральный банк страны, однако изменение предложения денег в экономике происходит в результате операций не только ЦБ, но и коммерческих банков, а также решений небанковского сектора (домохозяйств и фирм).
Тактическими целями (целевыми ориентирами) монетарной политики ЦБ могут выступать: а) контроль за предложением денег (денежной массы); б) контроль за уровнем ставки процента; в) контроль за обменным курсом национальной денежной единицы (национальной валюты).
Изменение предложения денег ЦБ осуществляет посредством воздействия на резервы коммерческих банков (и, следовательно, на их кредитные возможности) и денежный мультипликатор. Фактический объем денежной массы является результатом операций коммерческих банков по приему депозитов и выдаче кредитов. Рост предложения денег соответствует стимулирующей, а сжатие денежной массы – сдерживающей монетарной политике.
К инструментам монетарной политики, дающим возможность центральному банку контролировать величину денежной массы, относятся: 1) изменение нормы обязательных резервов; 2) изменение учетной ставки процента (ставки рефинансирования); 3) операции на открытом рынке.
Первым инструментом монетарной политики является изменение нормы обязательных резервов. Обязательные резервы представляют собой часть депозитов коммерческих банков, которую они не имеют права выдавать в кредит и должны хранить в виде беспроцентных вкладов в ЦБ. Величина обязательных резервов (Rобяз) определяется в соответствии с нормой обязательных резервов (rr), которая устанавливается ЦБ и представляет собой процент от общей суммы депозитов коммерческого банка (D).
Для каждого вида депозитов (до востребования, сберегательные, срочные) устанавливается своя норма обязательных резервов, причем чем выше степень ликвидности депозита, тем выше эта норма. Например, для депозитов до востребования норма обязательных резервов более высокая, чем для срочных. Если ЦБ повышает норму обязательных резервов, то предложение денег сокращается по двум причинам:
> во-первых, уменьшаются кредитные возможности коммерческого банка, т. е. величина резервов, которую банк может выдать в кредит. Как известно, кредитные возможности представляют собой разницу между суммой депозитов и величиной обязательных резервов (К = D – Rобяз). При росте нормы обязательных резервов сумма обязательных резервов, которую коммерческий банк не имеет права использовать на цели кредитования, увеличивается, и поэтому кредитные возможности коммерческих банков уменьшаются. Например, если общая сумма депозитов в коммерческом банке составляет 1000 долл., то при норме обязательных резервов, равной 10 % (rr1 = 0,1), его кредитные возможности, т. е. сумма средств, которые он может выдать в кредит, составят:
М = [D ? (1 – rr)] ? (1 / rr) = К ? (1 / rr) = К ? multбанк = 800 ? (1 / 0,2) = 4000
|
| |
| |
| sgaraschenko | Дата: Пятница, 10.01.2014, 18:32 | Сообщение # 39 |
|
Рядовой
Группа: Пользователи
Сообщений: 12
Статус: Offline
| Главным звеном кредитной системы являются банки. Совокупность разнообразных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи составляют банковскую систему -составную часть кредитной системы.В Украине сложилась двухуровневая банковская система.Первым ее уровнем является Национальный Банк Украины (НБУ), вторым - банки и
банковские учреждения.Национальный Банк Украины - государственный банк страны,который вместе со своими филиалами является первым уровнем банковской системы и выполняет функции резервной системы. Национальный Банк Украины образованный в соответствии с Законом Украины о банках и банковской деятельности" от 30 марта 1991 года.Как на Центральный банк, на него в соответствии с законом,были возложены такие основные функции:
- эмиссия денег и организация их обращения;
- кредитор последней надежды для коммерческих банков;
- организация расчетов между банками;
- обслуживание государственного долга страны;
- проведение операций на рынке государственных ценных бумаги валютному рынку;
- выдача коммерческим банкам лицензий на осуществление банковских операций и операций с иностранной валютой;
- контроль деятельности коммерческих банков.
Национальный банк подотчетный Верховной Раде Украины. Ему принадлежит исключительное право выпуска наличных денег в обращение и их
изъятие из обращения, то есть выполнение функций резервной системы. В связи с этим НБУ:
- определяет порядок ведения кассовых сделок в народном хозяйстве;
- организовывает изготовление банкнотов и металлических денег;
- устанавливает правила перевозки, сохранения и инкассации наличных денег;
- обеспечивает создание резервных фондов банкнотов и металлических денег;
- определяет приметы и порядок платы ден.знаков, а также порядок учета поврежденных банкнот и монет и их уничтожение.
На Центральный банк возлагается регулирование денежного обращения в стране, в связи, с чем он с определенной периодичностью готовит для
правительства анализ состояния и свои предложения по этому вопросу.Для регулирования деятельности коммерческих банков Национальный Банк Украины определяет для них такие экономические нормативы:
- минимальный размер уставного фонда;
- предельное соотношение между размером собственных средств банка и суммой его активов;
- показатели ликвидности баланса. Определяются в виде нормативного соотношения между активами и обязательствами банка с учетом срока
- их погашения, а также возможности реализации активов.
- размер обязательных резервов, которые размещаются в Национальном банке;
- максимальный размер риска на одного заемщика.Определяется в процентном отношении к общей сумме собственных средств банка. В расчет риска включается вся сумма вложений и кредитов данному заемщику, а также выданные по его поручению гарантии, поручения и прочие обязательства;
- максимальные размеры валютного, процентного и курсового рисков. Представляют собой максимальную сумму несбалансированности разных видов активов и пассивов за их валютной и процентной структурой.
Гаращенко Светлана,ЕК-821
Сообщение отредактировал sgaraschenko - Пятница, 10.01.2014, 18:43 |
| |
| |
| МаринаЕК-821 | Дата: Четверг, 16.01.2014, 18:41 | Сообщение # 40 |
 Сержант
Группа: Пользователи
Сообщений: 20
Статус: Offline
| Использование резервов
Обязательные резервы -- это часть суммы депозитов, которую коммерческие банки должны хранить в виде беспроцентных вкладов в Центральном банке. Нормы обязательных резервов устанавливаются в процентах от объема депозитов. В современных условиях обязательные резервы выполняют не столько функцию страхования депозитов, сколько служат для осуществления контрольных и регулирующих функций Центрального банка, а также для межбанковских расчетов. Чем выше установленная Центральным банком норма обязательных резервов, тем меньшая доля средств может быть использована коммерческими банками для активных операций. Увеличение нормы обязательных резервов уменьшает денежный мультипликатор и ведет к сокращению денежной массы. На практике данный инструмент используется достаточно редко, поскольку сама процедура носит громоздкий характер, а сила воздействия его через мультипликатор довольно значительна и сложно измерима.
Основное преимущество механизма обязательного резервирования при осуществлении контроля над денежной массой состоит в том, что он в равной степени воздействует на все банки и оказывает мощное воздействие на предложение денег. Однако сила этого инструмента, возможно, является скорее отрицательной, чем положительной характеристикой, т.к. небольших изменений объема предложения денег трудно достичь изменениями нормы обязательного резервирования. Еще одним недостатком использования нормы обязательных резервов для контроля над денежным предложением является то, что ее увеличение может непосредственно привести к возникновению проблем с ликвидностью у банков, которые располагают небольшими объемами избыточных резервов.
Селютина Марина, ЕК-821Добавлено (16.01.2014, 18:41)
---------------------------------------------
Операции на открытом рынке
Операции на открытом рынке ценных бумаг широко используются в странах с развитым рынком ценных бумаг и затруднены в странах, где фондовый рынок находится на стадии формирования. Этот инструмент предполагает куплю-продажу Центральным банком государственных ценных бумаг (обычно на вторичных рынках, т.к. деятельность Центрального банка на первичных рынках во многих странах запрещена или ограничена законом). Чаще всего это бывают краткосрочные государственные облигации либо казначейские векселя.
Когда Центральный банк покупает ценные бумаги у коммерческого банка, он увеличивает сумму на резервном счете этого банка, соответственно, в банковскую систему поступают дополнительные деньги и начинается процесс мультипликативного расширения денежной массы. Масштабы расширения будут зависеть от того, в какой пропорции прирост денежной массы распределяется на наличность и депозиты: чем больше средств уходит в наличность, тем меньше масштаб денежной экспансии. Если Центральный банк продает ценные бумаги, процесс протекает в обратном направлении.
Операции на открытом рынке можно разделить на два типа: динамические, направленные на изменение объема резервов и денежной базы, и защитные операции, цель которых - ослабление влияния, оказываемого на денежную базу другими факторами, например, изменением объема средств правительства на счетах в Центральном банке и некоторыми другими. Иногда операции на открытом рынке сводятся непосредственно к покупке или продаже ценных бумаг. Но, как правило, осуществляются два типа сделок другого характера: соглашения об обратном выкупе (репо), когда Центральный банк покупает ценные бумаги и при этом оговаривает, что продавцы выкупят обратно через некоторое время, обычно не более чем через неделю. Репо является временной операцией покупки и считается наиболее эффективным способом проведения тех защитных операций, которые предполагается в скором времени обратить. Если Центральный банк стремится осуществить временную продажу на открытом рынке, то он прибегает к компенсирующим операциям купли-продажи (обратные репо), в рамках которых Центральный банк продает ценные бумаги, оговаривая свое право их выкупа в ближайшем будущем.
Операции на открытом рынке имеют ряд следующих преимуществ перед другими инструментами денежно-кредитной политики.
* Центральный банк может полностью контролировать объем купли-продажи государственных ценных бумаг. Такой контроль невозможен, например, при кредитовании банков по учетной ставке процента, когда Центральный банк лишь повышает, либо снижает привлекательность рефинансирования для банков.
* Операции на открытом рынке гибки и довольно точны, их можно совершать в любых объемах.
* Операции на открытом рынке легко обратимы: ошибку, допущенную при проведении операции, Центральный банк может немедленно исправить, проведя обратную сделку.
* Операции на открытом рынке осуществляются быстро. Для этого достаточно дать лишь указания дилерам рынка ценных бумаг, и торговая операция будет осуществлена.
Селютина Марина, ЕК-821
Сообщение отредактировал МаринаЕК-821 - Четверг, 16.01.2014, 18:41 |
| |
| |
| sirenko | Дата: Понедельник, 20.01.2014, 01:26 | Сообщение # 41 |
|
Рядовой
Группа: Пользователи
Сообщений: 14
Статус: Offline
| Варианты кредитно-денежной политики
В зависимости от целей, на которые ориентирована кредитно-денежная политика, а также от порядка применения инструментов регулирования принято различать рестриктивную и экспансионистскую кредитно-денежную политику.
Рестриктивную кредитно-денежную политику еще называют "политикой дорогих денег". Она осуществляется путем ограничения денежного предложения и направлена на сдерживание инфляции. Она предполагает повышение процентных ставок по кредитам, делает кредитные ресурсы менее доступными. А также во время ее проведения центральный банк продает государственные ценные бумаги. В результате рестриктивной политики уменьшается совокупный спрос и сдерживается рост общего уровня цен в экономике. Таким образом, цель политики дорогих денег - сдерживание инфляционного давления. Вместе с тем рестриктивная политика несет в себе опасность роста безработицы, что связано с уменьшением инвестиционных расходов и степени деловой активности.
Экспансионистская кредитно-денежная политика или "политика дешевых денег" осуществляется путем снижения учетной ставки и скупки НБУ государственных ценных бумаг. Она направлена на увеличение денежного предложения и рост совокупного спроса, в итоге увеличиваются объемы производства и количество рабочих мест. В то же время экспансионистская политика несет угрозу ускорения инфляции.
Сиренко Марина, ЕК-522
|
| |
| |
| Olich | Дата: Вторник, 25.02.2014, 19:05 | Сообщение # 42 |
 Майор
Группа: Пользователи
Сообщений: 80
Статус: Offline
|
Банковская система – законодательно определяемая, чётко структурированная совокупность финансовых посредников денежного
рынка, которые занимаются банковской деятельностью.Банковская система состоит из двух уровней:-1- центральный банк-2- коммерческие или депозитные банкиОсновные функции центрального банка:· кредитно – денежное регулирование· контроль за деятельностью коммерческих банков и учреждений· эмиссия денег· кредитно – расчётное обслуживание правительства· формирование и хранение официальных золотовалютных резервов страныФункции коммерческих банков:· Привлечение активов (депозитов) и предоставление кредитовОбязательства коммерческих банков – сумма денежных средств, привлечённых банком.Активные операции – размещение средств.Пассивные – привлечение средств.К активам банка относятся:- наличность- облигации- займы(то, что выдаёт).К пассивам банка относятся:- депозиты- собственный капитал(то, что принимает).Щербина Ольга ЕК-221
|
| |
| |
| Оксана | Дата: Среда, 26.02.2014, 00:12 | Сообщение # 43 |
|
Лейтенант
Группа: Пользователи
Сообщений: 46
Статус: Offline
| Основные проблемы и задачи современной кредитно-банковской системы Украины
В Украине сегодня доминирует рациональная денежно-кредит-ная политика. Она призвана минимизировать инфляцию, способствовать устойчивому экономическому росту, поддерживать уровень валютного курса на экономически обоснованном уровне.
Сама по себе денежно-кредитная политика, как и любая другая политика, не может быть плохой или хорошей. Она оценивается соответственно тому, насколько она отвечает интересам общества (или определенной его части) и насколько оказывает содействие достижению поставленных целей и решению конкретных задач. Результативность политики тем выше, чем больше она учитывает потребности общественного развития, интересы всех прослоек и групп общества, конкретно-исторические условия и особенности жизни.
Главная задача финансовой политики в современный период в Украине состоит не только в том, чтобы обеспечить материально все происходящие преобразования, но и предотвратить социальное напряжение в обществе, а также максимально смягчить трудности перехода от одной системы экономических отношений к другой.
Основной целью денежно-кредитной политики в Украине, как составной части финансовой политики в настоящее время являет-ся переход к экономическим методам регулирования денежного обращения через:
- повышение роли банковского кредита и формирование банков-ских резервов;
- формирование финансового рынка (купли-продажи ценных бу-маг);
- приостановление необоснованного перехода денег из сферы без-наличного оборота в наличный;
- поэтапный переход внешнеэкономических связей с другими странами на мировые условия, цены, системы расчетов;
- конвертируемость денежной единицы;
- реорганизация сберегательного и страхового дела;
- усиление контроля за рациональным и эффективным расходо-ванием средств бюджетов всех уровней с целью сокращения бюд-жетного дефицита и приостановления инфляционных процессов в государстве.
Ладыгина Оксана ЕК-321Добавлено (26.02.2014, 00:12)
---------------------------------------------
Закон Украины «О Национальном банке Украины» в разделе «Денежно-кредитная политика» предусматривает такие основные экономические средства и методы денежно-кредитной политики:
- определение и регулирование норм обязательных резервов дли коммерческих банков и финансово-кредитных учреждений;
- процентная политика;
- рефинансирование коммерческих банков;
- управление золотовалютными резервами;
- операции с ценными бумагами на открытом рынке;
- регулирование импорта и экспорта капиталов.
Текущая денежная политика характеризуется высокой степе-нью взаимосвязи механизмов денежного регулирования и динамичностью кредитных процессов в народном хозяйстве Украины. Меры, предпринимаемые правительством и Национальным банком Украины, позволяют говорить о наметившейся тенденции стабилизации экономического положения в стране и переходе к интенсивному развитию народнохозяйственного комплекса. Об этом свидетельствует динамика макроэкономических показателей и ее соответствие денежно-кредитной политике государства.
Ладыгина Оксана ЕК-321
|
| |
| |
| ИринаСергееваЕК221 | Дата: Воскресенье, 02.03.2014, 23:23 | Сообщение # 44 |
|
Лейтенант
Группа: Пользователи
Сообщений: 79
Статус: Offline
| Структура современной кредитно-денежной системы
Кредитно-денежнаясистема представляет собой комплекс валютно-финансовых учреждений, активно используемых государством в целях регулирования экономики.В современной кредитнойсистеме выделяются три основных звена: Центральный банк; коммерческие банки; специализированные
кредитно-финансовые институты.
Функции ЦБ:
- - эмиссия банкнот;
- - хранение государственных золото-валютных резервов;
- - хранение резервного фонда других кредитных учреждений;
- - денежно-кредитное регулирование экономики;
- - поддержание обменного курса национальной валюты;
- - кредитование коммерческих банков и осуществлениекассового обслуживания государственных учреждений;
- - проведение расчетов и переводных операций;
- - контроль за деятельностью кредитных учреждений.
Коммерческие банки: Операции коммерческих банков подразделяются на пассивные (прием депозитов, т. е. привлечение средствклиентов) и активные (выдача кредитов, т. е. размещение средств).Прибыль банков формируется как разница между суммой процентов, получаемых ими по выданным кредитам, и суммой процентов, уплачиваемых ими по депозитам.
Специализированные кредитно-финансовые институты
К ним относятся пенсионные фонды, страховые компании,взаимные фонды, инвестиционные бланки, ипотечные банки, ссудно-сберегательные
ассоциации и т. п.Таким образом, ведущую роль вкредитной системе занимает Центральный банк, который относительно независим,
но согласует с правительством проводимую кредитно-денежную политику, является монополистом в вопросах эмиссии денег и регулирует деятельность как коммерческих банков, так и специализированных кредитно-финансовых институтов.
Ирина Сергеева ЕК-221
Сообщение отредактировал ИринаСергееваЕК221 - Воскресенье, 02.03.2014, 23:25 |
| |
| |
| Оксана | Дата: Понедельник, 03.03.2014, 21:28 | Сообщение # 45 |
|
Лейтенант
Группа: Пользователи
Сообщений: 46
Статус: Offline
| Кредит: сущность, функции и формы.
Деньги обычно находятся в постоянном обороте и совершают непрерывное обращение. Кредит основан на наличии свободных денежных средств, которые через финансовые учреждения поступают в оборот, где есть потребность в деньгах.
Кредит (лат. credium – ссуда, долг) – это движение ссудного капитала в денежной или товарной форме на условиях срочности, возвратности, платности гарантированности (материальная обеспеченность) и целевой направленности. Эти условия называют принципами кредитования.
Кредит выполняют важнейшие функции в экономике.
1. Кредит позволяет существенно развивать рынки общественного производства по сравнению с наличными денежными средствами.
2. Кредит выполняет пере распределительную функцию, т.е. частные сбережения, прибыль, доходы государства превращаются в ссудный капитал.
3. Кредит содействует экономии издержек обращения, т.е. безналичным й денежный оборот является оперативнее.
Различают следующие формы кредита:
1. Коммерческий кредит – это кредит, предоставляемый одним предпринимателем другому в виде продажи товаров с отсрочкой платежа.
2. Банковский кредит – это кредит, который предоставляется банками в денежной форме.
3. Потребительский кредит предоставляется населению при покупке потребительских товаров длительного пользования.
4. Государственный кредит. Здесь заемщиком выступает государство по отношению к гражданам или юридическим лицам.
5. Ипотечный кредит предоставляется в виде долгосрочных ссуд банками, либо специализированными финансово-кредитными учреждениями под залог недвижимости для приобретения или строительства жилья либо покупки земли.
6. Международный кредит. Он предоставляется либо в товарной, либо в денежной (валютной) форме. При этом и кредиторы и заемщики являются государства, международные организации, банки и частные предприятия.
Плата за предоставленный кредит (Р) определяется по формуле
P = K ⋅C ⋅T
где К – величина займа;С – годовая процентная ставка ;Т – продолжительность кредита в годах.
Ладыгина Оксана ЕК-321
|
| |
| |
|
